Estamos participando da 8ª Semana ENEF, com o tema: Planejamento Financeiro.
O Evento
A Semana Nacional de Educação Financeira (Semana ENEF) é uma iniciativa do Fórum Brasileiro de Educação Financeira (FBEF) que acontece anualmente desde 2014 e tem a finalidade de promover ações de educação financeira no país.
A Semana ENEF conta com a participação de diversas instituições do país e até mesmo de pessoas físicas que promovem ações e iniciativas de educação financeira, previdenciária, securitária ou fiscal. São palestras, cursos, oficinas, campanhas de divulgação, envio de mensagens que devem observar as finalidades da ENEF, expressas no Decreto nº 10.393, de 9 de junho de 2020, e os critérios de gratuidade, ausência de qualquer viés comercial e a proibição de venda de produtos ou serviços.
Para participar de alguma das iniciativas da Semana ENEF, o cidadão pode consultar as iniciativas que serão realizadas na aba “Agenda” do site oficial – https://semanaenef.gov.br.
Planejamento Financeiro
Planejamento financeiro é a capacidade de definir suas metas e objetivos financeiros e organizar suas finanças rumo a esse plano. Ou seja, um planejamento financeiro funciona como um MAPA para seus objetivos e sonhos.
Primeiro, vamos partir pela Organização Financeira, falando de formas de economizar, gastar melhor e depois, partir para Definir de objetivos e sonhos.
ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA
ANOTAR TUDO
Anotar os seus gastos é muito importante, pois vai permitir conhecer melhor o destino do seu dinheiro. Anote, seja em papel ou em algum aplicativo (existem vários), mas anote! ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀
Pode parecer complicado, mas a prática de tomar nota diariamente de cada gasto é de extrema importância para que você consiga se organizar financeiramente.
Comece pequeno e de forma simples: anote as despesas (todos os gastos) e as receitas (salários, bônus, etc) do mês anterior. Essa anotação se tornará sua planilha de orçamento, na qual será possível identificar alguns gastos considerados supérfulos e que podem atrapalhar a realização de sonhos maiores.
GASTAR MENOS
É uma dica bem simples e óbvia, mas muita gente acaba se enrolando nessa tarefa. É uma característica encontrada na maioria das pessoas mais bem sucedidas do mundo.
Isso porque a maioria das pessoas conta como gastos apenas o que consome mensalmente (geralmente gastos fixos, como água e energia) e se esquecem das dívidas parceladas, principalmente. Compras no cartão para os próximos meses, financiamento da moto, carro ou casa, aquela TV de 55″ da black friday em 12 parcelas, e muito mais, devem entrar na sua conta de gastos pois comprometem o seu orçamento futuro.
Se você ficar desempregado ou ocorrer algum imprevisto hoje, quanto de dinheiro é necessário para cobrir essas dívidas? Pense nisso…
É preciso viver com menos do que ganha e desenvolver uma mente voltada ao futuro se quiser prosperar e ter sucesso financeiro.
ECONOMIZAR E POUPAR
Depois de entender como você gasta o seu dinheiro, é preciso POUPAR. Uma boa maneira de fazer isso é separando todo começo do mês entre 10% e 20% de sua renda mensal. O popularmente conhecido como “pague-se primeiro”.
Parece difícil? Então comece, mesmo pequeno.
Separe nos primeiros meses 5% de sua renda. Depois dobre para 10% e em seguida, 15%. Ao final de poucos meses conseguirá guardar pelo menos 20% do seu salário.
ECONOMIZAR é uma arte e precisa se tornar um hábito. Prefira comprar a vista e com desconto, e evite grandes parcelamentos. Você dificilmente conseguirá economizar dinheiro se deixar essa tarefa para o final do mês.
Procure gastar melhor seu dinheiro, PESQUISE os PREÇOS daquilo que precisa comprar em diferentes lojas e opte por uma boa negociação. Em alguns casos, parcelar no cartão de crédito pode ser melhor do que pagar a vista, mas é preciso ter muito controle do uso de cartão. PEDIR DESCONTO também é uma ótima forma de gastar menos.⠀
ECONOMIZAR é GASTAR MELHOR o seu dinheiro. POUPAR é NÃO GASTAR.
EVITAR SUPÉRFLUOS
Esse é um ponto muito interessante, pois às vezes consumimos sem analisar muito bem e acabamos por gastar com coisas que poderiam ser evitadas. Confundimos desejos com necessidade e não encaramos alguns consumos como SUPÉRFLUOS.
São inúmeros os exemplos:
-Será que não dá para diminuir o número de canais no seu contrato com a operadora de TV por assinatura?
-Você precisa mesmo comer no restaurante mais chique da cidade?
-Você precisa mesmo de uma TV maior?
-Cafezinho na padaria todos os dias?
-Não dá para pegar um ônibus em vez de um táxi?
A resposta para essas perguntas pode ser o caminho para economizar e se livrar de tudo que é supérfluo. Dessa forma, será possível guardar dinheiro para o que realmente importa.
TODOS NÓS, precisamos rever nossa forma de CONSUMO.
EVITAR JUROS
PRIORIZAR pagamentos com JUROS ALTOS é a última dica para se organizar financeiramente.
Ter dívidas, empréstimos ou financiamentos não chega a ser um grande problema. O maior problema é atrasar o pagamento e ter que adicionar juros e multas por atraso. A fatura do cartão de crédito e financiamentos de longo prazo possuem juros mais altos e devem ser priorizadas, pois do contrário, os valores vão se acumulando e gera uma “bola de neve” que se tornará um grande problema para liquidação.
Outro ponto a se observar são as dívidas com garantias, que em caso de inadimplência, o credor poderá tomar o bem vinculado ao empréstimo/financiamento.
Por isso, antes de pensar em investir, é importante quitar o máximo desse tipo dívida, isso porque os juros cobrados geralmente são superiores aos retornos dos investimentos.
DEFINIR OBJETIVOS
A segunda etapa é DEFINIR SEUS OBJETIVOS. Agora é o momento de relembrar quais os SONHOS e transformá-los em OBJETIVOS para que possa alcançá-los, caso contrário, continuará sendo apenas SONHOS.
Seja ter a casa própria, comprar um carro, trocar de celular ou até mesmo, fazer uma viagem. Tudo isso pode ser alcançado simplesmente com a Organização Financeira, que mostramos na Organização Financeira, mas com o poder do Investimento, eles podem ser alcançados em um tempo menor.
A segunda etapa é DEFINIR SEUS OBJETIVOS, através dos SONHOS que você tem. Só que, é muito importante que esse objetivo seja CLARO e muito BEM DEFINIDO. Isso significa que você precisa dar mais detalhes ao seus sonhos.
Vamos aos exemplos:
😴SONHO
-Ter a casa própria
🎯OBJETIVO
-Adquirir uma casa com 3 quartos de até R$200 mil
😴SONHO
-Fazer uma viagem
🎯OBJETIVO
-Visitar lugar TAL e gastar até R$1.000
😴SONHO
-Trocar de smartphone
🎯OBJETIVO
-Comprar um smartphone modelo XYZ de até R$1.500
Percebeu a diferença?
“O único passo entre o sonho e a realidade é a atitude.” Desconhecido
DEFINIR METAS
Depois de transformar um SONHO em OBJETIVO, é preciso definir METAS para que o seu objetivo seja alcançado.
A META é cada passo que será dado para alcançar esse resultado. A meta é o objetivo de forma quantificada, são tarefas específicas, que precisam ser realizadas de forma regular, para alcançar os objetivos determinados
Vamos aos exemplos:
😴SONHO
-Ter a casa própria
🎯OBJETIVO
-Adquirir uma casa com 3 quartos de até R$200 mil
📌METAS
1. Reservar R$20 mil para a entrada
2. Definir localização / bairro
3. Encontrar uma casa
😴SONHO
-Fazer uma viagem
🎯OBJETIVO
-Visitar lugar TAL e gastar até R$1.000
📌METAS
1. Reservar R$100 por mês
2. Definir hospedagem
3. Comparar transportes
😴SONHO
-Trocar de smartphone
🎯OBJETIVO
-Comprar um smartphone modelo XYZ de até R$1.500
📌METAS
1. Reservar R$100 por mês
2. Comparar preços
3. Comparar lojas
DEFINIR PRAZOS
Depois de transformar um SONHO em OBJETIVO e definir as METAS, é preciso definir as DATAS que você espera alcançar os resultados.
O PRAZO é importante para facilitar o empenho e foco no objetivo final, uma vez que fica mais simples de ver se está no caminho certo.
Vamos aos exemplos:
😴SONHO
-Ter a casa própria
🎯OBJETIVO
-Adquirir uma casa com 3 quartos de até R$200 mil
📌METAS COM PRAZOS
1. Reservar R$20 mil para a entrada até 01/12/2021
2. Definir localização / bairro até 20/12/2021
3. Encontrar uma casa até 20/01/2022
😴SONHO
-Fazer uma viagem
🎯OBJETIVO
-Visitar lugar TAL e gastar até R$1.000
📌METAS COM PRAZOS
1. Reservar R$100 por mês até 01/03/2021
2. Definir hospedagem até 01/04/2021
3. Comparar transportes até 01/05/2021
😴SONHO
-Trocar de smartphone
🎯OBJETIVO
-Comprar um smartphone modelo XYZ de até R$1.500
📌METAS COM PRAZOS
1. Reservar R$100 por mês até 01/06/2021
2. Comparar preços até 05/06/2021
3. Comparar lojas até 10/06/2021
